Учёт капитала (net worth): активы и долги вместе
«Сколько у меня всего?» — простой вопрос, на который тяжело ответить, когда активы разбросаны: квартира, брокерский счёт, криптокошелёк, вклад, а против них — ипотека и кредиты. Чистый капитал (net worth) сводит это в одну цифру. В Sumvest он собирается готовым шаблоном за один шаг.
Шаблон «Капитал» под ключ
В разделе «Шаблоны» выберите «Капитал» — Sumvest создаст таблицы активов и снимков плюс готовый дашборд «Капитал — обзор». С примером данных он сразу наглядный:
Капитал (нетто), последний снимок и изменение за период, структура капитала по типам активов и график динамики — всё из ваших строк.
В таблице активов вы перечисляете, чем владеете, с текущей стоимостью и типом (недвижимость, ценные бумаги, криптовалюта, наличные, бизнес). Долги отмечаются флажком «это обязательство» и автоматически вычитаются — поэтому итог честный.
Динамика и снимки
Одна цифра «сейчас» полезна, но интереснее видеть движение. Для этого есть снимки капитала: кнопка «Снять снимок» на дашборде считает сумму активов и записывает её строкой с текущей датой. Из таких точек строится график динамики капитала — раз в месяц нажали, и видно тренд.
Совет: снимайте капитал в один и тот же день месяца — так график динамики будет ровным и сопоставимым.
Если данные чувствительные, таблицу капитала стоит сделать приватной и включить сквозное шифрование. Тогда суммы видите только вы (а кнопка снимка для зашифрованной таблицы будет недоступна — сервер же не видит значений).
Что в итоге
- Net worth = активы минус обязательства, сведённые в одну цифру и структуру.
- Готовый шаблон «Капитал» разворачивает таблицы и дашборд за один шаг.
- Снимки капитала превращают «сейчас» в динамику по времени.
Это верхнеуровневый взгляд на всё сразу; для отдельного брокерского счёта пригодится учёт доходности портфеля формулами.